Het verhaal van Wouter en Karin

Wouter en Karin werkten hard, heel hard. Beiden hadden een goed inkomen en een ruime levensstandaard. Samen met hun twee dochters genoten ze van dat leven. Maar Wouter had een hekel aan drie dingen:1: Zijn hypotheek. 2: Pensioenen. En 3: ...een hekel aan financieel adviseurs. Daarom had hij een eigen financieel plan. Het plan was eenvoudig: zo snel mogelijk de hypotheek aflossen.

En als dit dan gebeurd was, zo snel en zo veel mogelijk geld opbouwen binnen zijn onderneming, zodat hij op zijn 60e kon stoppen. Lekker overzichtelijk, Wouter was ervan overtuigd dat hij op deze manier ‘genoeg’ bij elkaar zou sparen. Toch, op aanraden van hun accountant kwamen ze bij ons terecht om uit te vinden hoeveel dat ‘genoeg’ dan in euro’s moest zijn.

Waarom 60? Tijdens het kennismakingsgesprek hebben we gekeken hoe hun leven er nu uitzag en hoe ze hun toekomst zagen. Ik wilde vooral van Wouter weten waarom die 60 jaar voor hem zo belangrijk was? Hij vertelde me dat zijn vader tot zijn 65e jaar keihard had gewerkt; om vervolgens 1 jaar na zijn pensioen te overlijden. Wouter wilde niet dat dit hem zou overkomen. Daarom werkten ze zo hard om tijdig voldoende geld te hebben om over zee te kunnen ‘ontsnappen’.

Zij wilden op hun 60e alles verkopen en hun droom achterna: zeilend een oceaan oversteken (om het even welke). De wereld ontdekken. Niet wachten tot de AOW-leeftijd maar bij voorkeur als ze nog fit waren.

Met opdracht beloofde ik hen om met behulp van onze financiële planning software te ontdekken hoeveel daar echt voor nodig was. In deze planning hield ik rekening met de studiekosten van hun dochters en met zaken als inflatie en lage rentestand, etc. De uitkomst was zo’n flink bedrag, dat als Wouter met zijn eigen financieel plan was doorgegaan, het geld op zou zijn als ze 66 jaar waren.

Dus hebben we gekeken naar betere mogelijkheden dan de snelle hypotheekaflossing. We hebben zijn zelf opgebouwde pensioen slim aangepakt en binnen zijn B.V. het een en ander zo gestructureerd, om met een deel van dat vermogen hun hypotheek bij de bank af te lossen. Met een aantal aanvullende aanpassingen werd hun droom haalbaar!

Wouter en Karin zijn nu goed op weg om hun doelen (ook in euro’s) te bereiken. Ze zijn ze enorm gemotiveerd, want ze weten precies wat ze moeten doen. Jaarlijks spreken we elkaar om te zien of wij hun financiële planning moeten bijsturen. Dit is afhankelijk van gewijzigde wet- en regelgeving, economische- of persoonlijke omstandigheden. Op deze manier zijn ze er altijd van verzekerd dat ze op schema blijven. Omdat Wouter nog steeds een hekel aan financieel adviseurs heeft, noemt hij mij hun financiële coach ;-) Iemand die niet vertelt wat ze willen horen, maar wat ze moeten horen. En altijd met het doel om samen hún doel te bereiken. En dat is een stuk makkelijker als je weet wat jouw getal is.